柳州二手房中正在還房貸的人，這5件事情要十分留意，避免造成比較大的損失

有數據顯示：我們國家有大約2億家庭背負房貸，如果按照每個家庭兩個主力還貸款的人，總共有4億多人是正在背負房貸的房奴，為總人口的三分之一；如果每個家庭都是三口之家的話，有將近6億人受房貸的影響，為總人口的一半。

   在如今高房價的背景下，除去極少數真正的有錢人和拆遷戶，基本沒有人有實力全款買房，都需要選擇按揭買房，背負幾十年的房貸。

   柳州二手房根據易居研究院給出的新房價數據：2020年全國的平均房價為9980元，同比上漲7.5%。預計2021年我國平均房價將突破一萬元，成功步入房價的“萬元時代”，同時也將步入房屋總價“百萬時代”。

   平均房價接近萬元就意味著不僅重點城市房價很高，很多三四線城市和小縣城的房價也已經達到七八千元以上。雖然七八千的房價并不算特別高，但是對于小城市或者縣城的收入水平和消費水平，這樣的房價也算非常高。畢竟在小城市，收入水平基本在3千左右，一年省吃儉用也只能攢2萬元左右，想購買一套七八十萬的房子需要好幾十年。

   因此對于購房者來說，不管是在大城市買房還是在縣城買房，基本上都會選擇按揭買房。對于正在還房貸的人來說，這5件事需要十分留意，避免造成非常大損失。

一：提前還貸需要視情況而定

   對于選擇按揭30年買房的人來說，30年的房貸利息甚至比貸款本金還要高。比如一套100萬的房子，購房者支付30萬首付，剩下的70萬需要向銀行貸款，如果選擇30年等額本息的話，30年的房貸利息要超過70萬。

   因此有很多人在都會有提前還款的打算，就不用承受這么高的房貸利息，不過對于購房者來說，提前還貸款需要視情況而定，并非任何時候提前還貸都劃算。

   1、不要在違約期之前提前還貸款。很多銀行都會設置房貸違約期，有些是兩年，有些是三年，如果在違約期內提前還款，則需要承擔一定的違約金，因此購房者如果打算提前還款，可以等到過了違約期之后再提前還款。

   2、等額本息不適合提前還款。等額本息前期還的基本都是利息，因此如果等額本息還款時間比較長的話，就不再適合提前還款。通常如果打算提前還款的話，選擇等額本金，選擇等額本息在5年之內把貸款結清。

   3、公積金貸款沒必要提前還款。公積金的基準利率為3.25%，相比商業貸款利率低很多，公積金的利率甚至低于銀行的存款利率。因此如果選擇公積金貸款，基本上沒有提前還款的必要。

第二：一定不要逾期還款

   對于正在還房貸的人來說，養成比較好的還貸款習慣，按時把足額的月供存入銀行卡中，這樣就不會因為銀行卡中余額不足而導致逾期。通常逾期一次銀行會通過電話或者短信進行提醒按時還款，如果連續3次逾期還款或者總共6次逾期還款，借款人可能會被罰息。如果逾期次數達到6次以上，同時銀行與還款人協商無果，銀行將通過法律手段進行處理。

   因此一定不要逾期還貸款，如果是因為忘記換貸款而逾期，一定要養成良好的還貸款習慣；如果因為資金壓力而逾期，可以先找親戚朋友借點錢以渡過難關。

第四：不要忘記填報專項附加扣除

   新的個稅規定中，有6種情況可以申請專項附加扣除：分別是子女教育、繼續教育、大病醫療、住房貸款信息、住房租金和贍養老人。只要符合專項附加扣除的條件，就不要忘記填報。

關于住房貸款信息這一項，只要是首套住房正在還貸款，就可以申請專項附加扣除，相當于每個月可以降低1000元的扣稅標準。例如小王一年的收入是72000元，按照個稅新規，超過60000元的部分需要按比例扣除個人所得稅，但是小王填報了住房貸款信息附加扣除，一年的免稅額度為12000元，這樣小王本年度就沒有達到扣稅的標準。

第五：不要忽視LPR的變動

   2020年8月12日，工行、建行、農行、中行和郵儲五家國有大行同時發布公告，將于8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR（貸款市場報價利率）定價方式。

   這也就意味著大部分人的房貸利率基本已經轉化成LPR浮動利率，LPR于每月20日進行報價，目前LPR為4.65%。LPR的上下變動會直接影響每個月的月供，如果貸款100萬，每浮動0.05%，月供就變動30元左右，對月供的影響還是比較大的。

   不注意LPR的變動，有可能會發生逾期還款的情況。當LPR上浮的時候，意味著每個月的房貸會增加，如果貸款人沒有在銀行卡內存入足夠的錢，就可能會發生還款失敗的情況。

   總而言之，即使購房者已經買了房子，在還貸款的時候也不可以放松，上文中提到的5件事一定要十分留意，這樣才可以避免更大的損失。